今日快看!数字人民币加快走向常态普及

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近期，中国人民银行宣布新增12家银行类数字人民币业务运营机构，并接入央行端数字人民币系统。至此，数字人民币业务运营机构增至22家。

数字人民币运营机构扩容是贯彻落实“十五五”规划纲要关于“稳步发展数字人民币”部署的具体举措，将进一步提升数字人民币服务的普惠性，更好地满足公众对安全、便捷、高效的数字人民币服务需求。市场对于此次扩容也早有预期。此前，中国人民银行行长潘功胜在金融街论坛年会上表示，下一步将研究优化数字人民币在货币层次中的定位，支持更多商业银行成为数字人民币业务运营机构。

数字人民币运营机构此次扩容将更多股份制银行、城商行纳入，有助于解决此前参与主体偏少、推广动力不足的问题。数字人民币采用的是“央行—运营机构”双层运营架构。在这一体系下，人民银行负责数字人民币顶层设计，包括业务规则、技术标准制定等，承担相关基础设施的规划、建设和运营。商业银行作为运营机构则是第二层，其核心功能包括场景建设、钱包开立、兑换服务、流通服务等，并承担反洗钱、反恐怖融资等法定义务。数字人民币经过10余年的试验推广，偏少的运营机构数量已经难以满足实体经济和金融体系对其发行、流通、使用的新需求，在此时扩容尤为必要。

对数字人民币整体发展来说，此次扩容能大幅扩大服务覆盖面，加快数字人民币从试点走向常态化普及，为后续生态完善和规模化应用打下良好基础。此次扩容新增了部分股份制商业银行与头部城市商业银行，这些股份行与城商行拥有庞大的客户基础、地方政务合作资源及差异化服务能力。它们的加入，有助于完善数字人民币双层运营架构，形成更为丰富的生态体系和服务能力。

不仅如此，面向经济社会数字化、智能化发展趋势，当前，作为我国法定货币的数字人民币，亟需切实提升数字人民币管理质效和服务能力。今年，数字人民币迎来重大调整，新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系的提出，标志着数字人民币迈入2.0时代。这将有助于激活商业银行参与数字人民币生态建设的内生动力，扭转此前商业银行“只投入无收益”的尴尬局面。随着政策优化、技术演进并叠加此次运营机构扩容，以及2.0时代数字人民币在货币属性、应用场景、跨境支付等方面的全面升级，数字人民币的发展空间已经全面打开，后续应用前景广阔。

接下来，数字人民币仍需继续完善双层运营体系，在市场化、法治化的前提下，让更多股份制银行、城商行深度参与，进一步提升服务普惠性和覆盖面。同时，银行还可围绕计息数字人民币钱包开发更多存款、理财及信贷产品，如推出数字人民币专属理财产品等，进一步打造“支付+金融”的综合生态，增强用户和机构的参与积极性。此外，场景建设也是关键。需进一步拓展数字人民币在民生、政务、企业结算以及跨境等场景的应用，推动数字人民币满足不同场景、不同经营主体需求，构建更加开放、包容的数字人民币生态体系。

关键词： 人民币 数字 运营 商业银行